يعتبر معدلات توظيف البنوك لقروضها من إجمالي الودائع من أهم المؤشرات البنكية التي يمكن من خلالها قياس قدرة البنك على توظيف الودائع الموجودة لديه، بالإضافة لكونه يُعطي دلالات ومؤشرات حول قدرة البنوك على التوسع ومن ثم الربحية المستقبلية لها.
ويتم احتساب هذا المعدل من خلال ناتج قسمة القروض التي يمنحها البنك إلى إجمالي الودائع المتاحة لديه، وتُقدر المستويات العالمية لهذا المعدل عند 75 % .. وكلما ارتفع هذا المؤشر كلما دلً على قدرة البنك على توظيف القروض إلى الودائع الموجودة لديه.
وتبين من البيانات والأرقام عدة نقاط:
• ارتفعت القروض الإجمالية للبنوك العاملة بالمملكة إلى 1008 مليار ريال بنهاية عام 2012، قياساً بـ 598 مليار ريال في 2007، يتصدرها مصرف الراجحي بقروض قدرها 172 مليار ريال.
• ارتفعت ودائع العملاء الموجودة البنوك السعودية من 748 مليار ريال في 2007 إلى 1325 مليار ريال في 2012، يتصدرها البنك الأهلي بمقدار 274 مليار ريال.
• يتضح أن النمو في ودائع العملاء الموجودة لدى البنوك اكثر من النمو في القروض التي تمنحها تلك البنوك، وهو دليل على السياسة التحوطية التي تنتهجها البنوك في منح القروض وذلك منذ عام 2008.
• تراجع معدلات توظيف القروض إلى الودائع من 80 % في 2007 إلى 76 % بنهاية 2012 لكته لا يزال أعلى من المستويات العالمية المقدرة بـ 75 %.
• بنهاية 2012 الإنماء والفرنسي الأكثر قدرة على توظيف القروض إلى الودائع الموجودة لديهم بمعدل 120 % و 89 % على التوالي.
• بنهاية 2012 الأهلي وسامبا الأقل قدرة على توظيف القروض إلى الودائع الموجودة لديهم بمعدل 59 % و 70 % على التوالي.
( 1 ) جدول يوضح تطور القروض منذ عام 2007 إلى نهاية عام 2012 :
( 2 ) جدول يوضح تطور ودائع العملاء منذ عام 2007 إلى نهاية عام 2012 :
( 3 ) جدول يوضح تطور معدلات توظيف البنوك للقروض من الودائع منذ عام 2007 إلى عام 2012 :
شكراً يا أستاذ حجاج على هذا المقال الجميل، بالنسبة لمعدلات توظيف القروض إلى الودائع ٪, الراجحي في ترند هابط بثبات. هل هناك سبب واضح؟
السبب ديون معدمة ومتعثرة وقفزات كبيرة في الودائع لم يستطع توظيفها كاملة ..
مقالك مفيد جدا يا ابو حسن
شكراً أخوي للتوضيح، معنى ذلك أن إدارة بنك الراجحي ذات كفأة أقل من بقية البنوك السعودية!
اخوي نجيب ليس بالضرورة انه اقل كفاءة من كل البنوك ولكن الزيادة في حجم الودائع فاق كل البنوك وحجم الودائع ضخم وانظر للبنك الاهلي تجده اقل كفاءة في توظيف الودائع.
الراجحي ولاول مره استقبل 26 مليار كودائع في الربع الاخير فقط, لذا من الصعوبه ان يوضها في القروض في وقت قصير, وهذه هي سبب نقص نسبة القروض الى الودائع
شي محير,, بنك البلاد الاقل بين كل البنوك اعطاء للقروض وهو الاقل في استقبال الودائع ومع ذلك سعره أعلى من سعر بنك الجزيره( وهو المساو له في حجم رأس المال)؟؟؟؟؟
شكراً عالموضوع الممتاز
الودائع و القروض ضعيفه جداً مقارنتن بي الاقتصاد ! ! !