من بداية الألفية الجديدة، والمملكة العربية السعودية تعيش تحوّل متسارع في كل القطاعات، لكن واحدة من أكثر التحولات وضوحًا وتأثيرًا كانت في القطاع المالي—وتحديدًا في التكنولوجيا المالية (FinTech).
اللي كنا نعتبره “خدمات بنكية تقليدية” صار اليوم منظومة رقمية متكاملة، تُدار بالبيانات، وتُقاس بالتجربة، وتتحرك بسرعة أعلى بكثير من أي وقت مضى.
أنا أكتب هذا المقال من زاوية عملية وتجربة ميدانية: كيف كانت الصورة في بداية الألفية؟ وكيف تغيرت؟ وإيش الترندات اللي صنعت هذا التحول؟ وإلى أي مرحلة وصلنا اليوم؟
1
بداية الألفية: خدمات مالية… لكن رقمية بشكل محدود
في أوائل 2000، كان المشهد المالي يعتمد بشكل كبير على:
- • الفروع والعمليات الورقية
- • التحويلات التقليدية
- • البطاقات كحل أساسي للدفع
- • قنوات رقمية “موجودة” لكنها محدودة في الاستخدام والتأثير
كان التحول الرقمي موجود كفكرة، لكنه ما كان “أسلوب حياة” ولا جزء من يوم الناس والشركات بالشكل اللي نعيشه اليوم.
2
منتصف الألفية: بداية الثقة في القنوات الرقمية
مع توسّع انتشار الإنترنت والهواتف الذكية لاحقًا، بدأت تتغيّر مفاهيم أساسية:
- • العميل صار يبغى الخدمة “الآن” مو “بكرة”
- • الشركات بدأت تطلب حلول أسرع في المدفوعات والتحصيل
- • ظهرت بدايات الخدمات البنكية عبر التطبيقات بشكل أكثر جدية
هنا بدأنا نشوف تغيّر تدريجي: التقنية ما عادت مجرد قناة إضافية—صارت جزء من صلب الخدمة.
3
تأسيس البنية… وبداية عصر الفنتك الحقيقي: 2010 - 2019
في هذا العقد، صار التحول أوضح. كثير من الحلول بدأت تتحول إلى:
- • مدفوعات رقمية أكثر انتشارًا
- • نمو التجارة الإلكترونية واحتياجها لحلول دفع وتحويل قوية
- • تسارع في تجربة المستخدم (UX) داخل التطبيقات المالية
- • بدايات نماذج أعمال جديدة: محافظ رقمية، حلول دفع للتجار، منصات تمويل، وغيرها
وبدأت تتشكل الفكرة الأساسية للفنتك:
وليست بنك يقدم خدمة رقمية… بل شركات تقنية تبني خدمات مالية كاملة.
4
وما بعده: التحول صار “واقع”… مو مشروع 2020
بعد 2020، التحول الرقمي ما عاد خيار—صار ضرورة.
السوق نضج بسرعة، ووعي المستخدم ارتفع، وطلبات الشركات أصبحت أكثر تعقيدًا.
أبرز ما اتضح في هذه المرحلة:
- • المستخدم ما عاد يقارن بنك ببنك… صار يقارن “تجربة بتجربة”
- • الشركات الصغيرة والمتوسطة صار عندها احتياج حقيقي لحلول مالية ذكية: تحصيل، إدارة نقد، تقارير، ربط، وأتمتة
- • البيانات صارت أساس القرار المالي
- • السرعة والأمان والامتثال صارت شرط أساسي لأي حل
وصلنا لمرحلة أصبح فيها الفنتك جزء من “البنية التشغيلية” للاقتصاد، وليست مجرد خدمة إضافية.
5
أين وصلنا اليوم؟
اليوم المملكة في موقع متقدم جدًا إقليميًا، وفي سباق عالمي حقيقي على:
- • بناء بنية مالية رقمية متكاملة
- • رفع جودة التجربة للمستخدم
- • تمكين الشركات الصغيرة والمتوسطة
- • دعم الابتكار ضمن إطار حوكمة وتنظيم واضح
وبصراحة… المرحلة الحالية ليست مجرد تطوير أدوات.
نحن في مرحلة إعادة تعريف الخدمات المالية بالكامل.
القادم في 2026: سلسلة مقالات عن الترندات
(الآن والمستقبل)
هذا المقال هو مقدمة فقط.
في 2026، بإذن الله، راح أبدأ سلسلة مقالات أشرح فيها بشكل تفصيلي الترندات المتنوعة في الفنتك:
- • ما هو كل ترند؟
- • ليش ظهر؟
- • كيف يُستخدم اليوم؟
- • كيف ممكن يغيّر السوق في المستقبل؟
- • وإيش الفرص الحقيقية لرواد الأعمال والشركات في المملكة والخليج؟
هدف السلسلة بسيط:
نحو وعي مالي تقني أعلى… وتجارب أفضل… وقرارات أذكى.
وكل عام وأنتم بخير
خاص_الفابيتا
