يعتمد المستثمرون على التقارير المالية السنوية للشركات، عند تقييم نزاهة مجالس الإدارة لتلك الشركات التي يسعون للاستثمار فيها، ومع عدم إغفال الأرقام الواردة في تلك التقارير بما تحتويه من درجة السيولة، ومستوى المديونية، وهوامش الأرباح... الخ، فإنهم يركزون على تقرير مجلس الإدارة ويطالعون خططهم السنوية للأعوام المنصرمة وهل قاموا بتطبيقها أو لا، كما يحكمون على قرارات ذالك المجلس وإذا ما كانت تصب في مصلحة المساهمين، أم تحوي شبهة تضارب المصالح.
ولك أن تتصور عزيزي القارئ ماذا سيكون قرار المستثمر إذا لم يجد أي خطط لمجالس الإدارة في أي تقرير مالي، بل مالذي ستؤول إليه أحوال تلك الشركة من تدهور و خسائر.
وأما على الصعيد الشخصي، وبمناسبة العام الميلادي الجديد، ألا يجب على كل فرد منا أن يستعرض إنجازاته المالية في العام الماضي، وأن يخطط لأهداف مالية للعام المقبل، تتلاءم مع قدراته ومستوى دخله، وتلبي احتياجاته واحتياجات أسرته، ويصيغها بأسلوب سلس في تقرير مالي شخصي ليناقشها مع أفراد عائلته، ليكونوا عونا له وسندا للتحقيق تلك الأهداف، وخصوصاً إذا ما علمنا أن أول خطوة لتحقيق الأحلام هي القيام بكتابتها.
كما يمكن أن يتطور ذلك التخطيط ليشمل الـ 5، 10، 15، و الـ 20 سنة المقبلة، ليتضمن احتياج الأسرة ( المتغير تبعاً لتغير عدد أفراد العائلة و أعمارهم ) من سكن، وتعليم، ونفقات ...الخ، وليتناسب مع مستوى دخله و استثماراته.
وفي ما يلي سأستعرض بعض البنود العريضة التي قد يستعملها الأفراد في التخطيط طويل أو قصير الأجل، وقد يندرج تحتها العديد من العناصر التي تختلف باختلاف الأفراد:
1. خفض النفقات.
2. زيادة الدخل.
3. التخلص من الديون.
4. الادخار والاستثمار.
5. تملك السكن.
6. تحويل النفقات المتغيرة إلى نفقات ثابتة عند ثبوت الجدوى اقتصاديا.
7. إلغاء النفقات المتغيرة عند القيام باستثمار لمرة واحدة ( شراء سخان شمسي على سبيل المثال ).
8. تخطيط السيولة.
9. التخطيط لتعليم الأبناء.
10. تنويع مصادر الدخل.
حقيقه مقال جميل ورائع ولكن يبدولي بانه يصعب علي مواطني الدول العربيه العمل به
اشكر لك المقال الرائع وجزاك الله خيرا على الطرح والمقارنه بين ما يكون على مستوى الشركات وبين ما يكون على مستوى شراكة الاسره ولكن هل تعي الاسره بجميع اطرافها اهمية التكاتف نعم اؤيد ما اشار لع الاكاديمي من صعوبة التطبيق الا من جانب الزوج وحده لان التخوين من قبل الزوجه للزوج في جمعه للمال اذ ربما تنزوج باخرى فهي تفضل العشوائيه على التخطيط لذا ان حصلت المشاركه بين افراد الاسره وصارت المكاشف فطيب ولكن الاغلب ان ذلك صعب لذا نريد ان تشفع مقالك الرائع سيدي بمقال يشير الى خطوات عمليه وجداول معده يعمل بها شهريا ادرك ان الرواتب تختلف والديون تختلف ولكن النمط العام كل شخص مطالب بمصاريف منزليه وعلاجيه وديون واقساط زفواتير ومتطلبات سفر وسياحه و... الخ لذا نريد وضع خطط عمليه وهذه المهمه التي نريدها منكم نصحا لنا بالطريقه المثلى كالشركات لانه لديها مخططين ومنفذين و...الخ
التخطيط المالي الشخصي شيء غائب عن المجتمع العربي.
تقع معظم المشاكل المالية بسبب الحرج من مناقشة الأمور المادية مما يسبب الوقوع في الأخطاء نتيجة للجهل و قلة الخبرة، و إذا لم يتلقى الفرد منا النصح الصادق من عائلته، فسيقع لا محال ضحية للاستشارات المغرضة، سواء على صعيد القروض الشخصية، أو الاستثمارات. كما يحبذ التركيز على الادخار للخروج من التفاصيل المملة في مراقبة الإنفاق، فيقوم الفرد باستقطاع نسبة من دخله وتحويلها إلى حساب آخر على أساس شهري، ثم يوجهها للإستثمار لاحقا.