التقاعد المبكر وبالدليل مكسب للجميع فحسب نظام التأمينات يحق للموظف أن يطلب التقاعد المبكر بعد أتمام 25 سنة اشتراك بنظام التأمينات الاجتماعية
لنفترض أن موظف بدأ اشتراكاته مع التأمينات عند عمر 22 سنة بمرتب 6000 ريال خاضعة للاشتراك وبعد 25 سنة عمل طلب التقاعد المبكر عند عمر 47 سنة , وكان متوسط راتبه أخر 24 شهرا هو 12,000 ريال وحسب طريقة احتساب الراتب حسب نظام التأمينات للمدة السابقة واللاحقة لسنة 1422 مع إضافة بدل الإعالة القصوى وهي 20% سيكون مرتبه التقاعدي = 61% من متوسط الأجر الخاضع للاشتراك وهنا يكون 7,380 ريال
خلال 25 سنة تم استقطاع 9% من اجر الموظف و 11% من صاحب العمل بأجمالي 20% وحسب المثال أعلاه سوف تحصل التأمينات مبلغ إجمالي قدره 525 ألف ريال , وبافتراض أن العائد السنوي من استثمار الاشتراكات 8% سنوي ابتداء من نهاية السنة الأولى حتى طلب التقاعد واستمرار استثمار الرصيد بعد السنة 25 مع خصم إجمالي راتب التقاعد السنوي وهو في هذا المثال 88 ألف ريال سنويا سوف تكون المؤسسة قادرة على دفع المرتب التقاعدي حتى تجاوز المستفيد سن 100 عام ويبقى مبلغ يتجاوز 2 مليون ريال . سيضاف إلى بند المخاطر ,, هذا بالنسبة للمؤسسة
بالنسبة للموظف التقاعد المبكر مكسب لأن الموظف سيتحصل على أكثر من 61% في حال التقاعد فهو فعليا يعمل مقابل 39% من الأجر مع فقدان بعض المزايا والحوافز التي لاتدخل عادة في الأجر الخاضع للاشتراك وهي ربما لا تساوي بمجملها الجهد المبذول وبالذات في القطاع الخاص
المجتمع عموما سيكسب وظيفة شاغرة نتيجة التقاعد المبكر وفي نفس الوقت المتقاعد أن كان صاحب مهنة سيضيف إلى المجتمع قيمة اقتصادية جديدة في حال مزاولته المهنة لحسابه الخاص.
أما على المستوى الشخصي والعائلي والصحي فالأمر متروك حسب الرغبة والطباع فربما بعض الأشخاص لا ينفع أن يتقاعد إلزاما وليس مبكرا وربما البعض سيقول ليتني تقاعدت مبكرا قبل هذا العام فهي مسألة نسبية تختلف من شخص إلى اخر
ربما مؤسستي التقاعد والتأمينات لا تشجع التقاعد المبكر اعتقادا انه يخسرهما من الناحية المادية كذلك الحال بالنسبة للموظفين فشريحة كبيرة لا ترغب به بل ربما لا ترغب حتى بالتقاعد الإلزامي ربما خوفا من نقص الدخل عما تعودوا عليه أو لأسباب أخرى غير مادية مثل التعود على أجواء العمل وحب السلطة وربما أسباب أخرى ,,
يبقى السؤال المهم .. هل عائد استثمارات الاشتراكات لدى التأمينات والتقاعد يزيد أو يقل عن 8% !! ماذا لو كان أعلى من ذلك !!.
اقتطع 1500 ريال شهريا من راتبك باستثمار في عائد قدره 15% سنويا - معدل العائد في الأسواق الناشئة - يعني 4.4 مليون ريال بعد 25 سنة. أي أنك ربما لن تحتاج الراتب التقاعدي.
Financial advisor, معدل 15% على مدى 25 سنة هذا ولا في الأحلام الله يهديك.
انا من رايي الشخصي بعد سن الخمسين يفضل التقاعد لايقاف حد للعمل والتعب والتوجه لتربية الابناء ومتابعتهم وسبق ان شاهد برنامج بالتلفاز عن ان الشخص لابد ان يضع خطة استراتيجة لحياته ومن ضمنها وقت التقاعد وماذا تفعل بعد التقاعد وانا اعتقد ان التقاعد يختلف من ضروف شخص لاخر
كيف لو مؤسسة التقاعد تضيف للمستفيد 100 الف ريال في شركة من شركات السوق الاستثمارية باعتبار يسددها طيلة ال25 سنة (طبيعي انها سوف تاخذ مضاعفات ال100 الف ) مثلا سابك قبل 25 سنة يضعون 2000 سهم بسابك في محفظة المشترك اعتقد ان سوف تصبح المحفظة قيمة خلال ال25 سنة بقيمة تتجاوز 3 مليون ريال بعدد اسهم 30 الف سهم وبعائد 9 ريال للسهم اي 270 الف سنوي 23 الف شهري وبتوزيع 6 ريال للسهم اي 180 الف ريال 15 الف شهري علاة على مستقبل الاستثماروزيادة وراتب التقاعد لايزود
lموضوع جميل . لكن الاحظ ان التأمينات تطالب بزيادة العمر التقاعدي لانها الان مرتبطه بالحاسب الالي التابع لوزارة الداخليه وقد حصلو على احصائيات تبين لهم طول اعمار الناس الى فوق 60 سنه من خلال اصدار شهادات الوفاة من قبل الداخليه لذا نسمع منهم المطالبه بزيادة العمر التقاعدي ومن مصلحة التأمينات والتقاعد ان يموت الموظف قبل ان يتقاعد ويسحب مستحقاته !! كما انهم دائما يرددون ان التقاعد ليس أرث للموظف بل ضمان له فقط ومن يعول حتى تتغير الاوضاع الاجتماعيه له . اسوء ما يغيظ التقاعد والتامينات هو ذلك الكهل الذي تقاعد على 60 سنه او من اخذ راتبه كامل ولازال يعيش ( عيا يموت ) هذا الموت بالنسبه لهم !! :)
الاخ Financial Advisor اشكرك على الزيارة ,, لكن الا ترى ان 15% صعبة المنال ,, ليتك تدلني على مثل هذا العائد ان كان حلالا
الاخ naif 2010 اشكرك على الزيارة والاضافة لكن بعد الخمسين ليس الوقت لتربية الابناء فقد بلغوا من العمر .... ربما تقصد للتفرغ للنفس والصحة
الاخ ابوووعبدالله اشكرك على الزيارة والاضافة الموسستين يستثمرون بالفعل وبشراهة بسوق الاسهم ولهم افضلية لكن لحساب المحفظتين وليس لحساب المستفيدين
الاخ الكلاسك اشكرك على الزيارة والاضافة ,, عندما تتحول فكرة التقاعد الى ربح تجاري يحصل الخلل الغير مرغوب به فتبدأ المؤسستين بالتفكير التجاري البحت متناسية الغرض الاساسي من كامل برنامج التقاعد في جميع بلدان العالم يحق للموظف التقاعد المبكر بل يستطيع ان يشتري ماتبقى من سنوات ان اراد ذلك ... وهذا دليل على ان المسألة ليست خاسرة لاي ضرف وليس للتقاعد المبكر المشرود بهذه السنوات ,,
الأستاذ / sharpshooter ، والأستاذ / صالح الروضان تحية طيبة لكما خصصت مدونة للإجابة موضوع عائد 15%
الاخ Financial Advisor اشكرك اخي الكريم على الجهد ونقل المعلومات لكن هذا العائد التاريخي ايضا معرض للمخاطر ويتطلف حرفيه لا تتوافر في اغلب الموظفين وليست خيارا بديلا عن التقاعد اطلاقا اموال المشتركين بالتأمينات والتقاعد تدار من اكبر مؤسستين استثمار في المملكة وتحت اشراف ورقابة البنك المركزي "مؤسسة النقد" وهذه المؤسسات من الناحية الاساسية وكيلا عن المستفيدين ومسؤلة عن اموال المشتركين لذلك تستثمر هذه الاموال في القنوات الاقل مخاطرة حتى وان كان العائد قليل مع بعض التنويع بالاستثمار العقاري سواء السكني او التجارى والاسواق والاقراض وتأسيس الشركات المساهمة والتملك في اسهم العوائد الاموال ضخمه جدا قد لا تتصور حجمها لدرجة انها في التسعينات قدمت للحكومة قرض كذلك جزء كبير من اموال المؤسستسن تدار من قبل خبراء في مؤسسة النقد مباشرة ... تحياتي واشكرك
العفو أستاذ / صالح ... 1) لايوجد استثمار مضمون 100% جميع الاستثمارات معرضة للمخاطر ولكن نسبها متفاوتة. 2) وأتفق معك بأن الاستثمار لا يغني عن راتب التقاعد إنما لتوفير عائد أو دخل مساند له. 3) التنويع في الاستثمارات واختيار الاستثمار ذو العائد الجيد مع توفر فرص النمو وبمخاطر مقبولة هو الخيار الأفضل. 4) وأتفق معك بأن الاستثمار المؤسساتي أكثر مهنية وحرفية من الاستثمار الفردي. - وتم إثراء المدونة لتجد فيها بعض التفاصيل أستاذ / صالح ، يمكنك الرجوع لها وإضافة المزيد من خبرتك حتى تعم الفائدة للجميع وشكرا -
الاخ Financial Advisor اشكرك اخي على الاضافة اذا نحن متفقون ان الراتب التقاعدي لاتغني عنه الاستثمارات الفردية ... خصوصا لمن لا يوجد لديه العلم والدراية او الوقت ... فهو بالنهاية مثل من يستثمر مبلغ من راتبه لمدة التقاعد .. تحياتي
كم نسبة هل 61% أو 75% لان موظف بلغني بهذا الشئ