تتخوف البنوك من العمل مع الشركات الناشئة الابتكارية بسبب الخوف من مخاطر تبني التقنيات المالية الغير ناضجة.
تحقيق النضج التقني في الفنتك يتطلب عملية تحقق شاملة تمتد عبر أبعاد تقنية وتنظيمية وسوقية.
لذلك وصول التقنية لشركة فنتك إلى مرحلة النضج، يمثل محطة مهمة جدا في دورة حياتها عبر التحول من الابتكار التجريبي إلى البنية التحتية الموثوقة الجاهزة للتقدم والإنتاج.
تُعتبر تجربة نيرباي (NearPay) في التعاون مع البنوك السعودية نموذجاً استثنائياً لتحقيق وضع التقنية في قلب النظام المصرفي.
هذه التجربة تجسد التطبيق العملي للشراكات الاستراتيجية مع تسعة بنوك رئيسية في المملكة العربية السعودية، مما يؤكد قدرتها على التكامل مع البنية التحتية المصرفية الحيوية.
بدأت نيرباي، الشركة السعودية المتخصصة في تقنية (SoftPOS) تعاونها مع البنوك السعودية منذ تأسيسها في عام 2020.
حيث ركزت في مراحلها الأولى على تطوير منظومة بنية تحتية، لتبني حلول دفع تسمح بتحويل الهواتف الذكية إلى محطات دفع آمنة دون الحاجة إلى أجهزة إضافية.
التعاون مع البنوك جاء مدعومًا برؤية 2030 السعودية، التي تهدف إلى زيادة المعاملات غير النقدية إلى 70% بحلول عام 2030، مما يعزز البعد التنظيمي للشركة.
تشمل البنوك المتعاونة مع نيرباي كلاً من مصرف الراجحي، بنك الجزيرة، البنك الأهلي، بنك الرياض، مصرف الإنماء، البنك السعودي البريطاني، بنك البلاد، البنك السعودي الفرنسي، والبنك العربي الوطني.
سعت البنوك إلى دمج تقنية نيرباي لتوسيع خدماتها في مجال الدفع الرقمي، هذا التعاون رفع مستوى الحلول الرقمية لدى الشركة، حيث أثبتت قدرتها على العمل في بيئات إنتاج حقيقية مع ضمان الامتثال لمعايير البنك المركزي السعودي (SAMA).
انقسم تعاون نيرباي مع البنوك إلى مراحل تتوافق مع نموذج نضج هندسة الحلول والتقنيات العالمية العاملة في المجال، بل مع التركيز على الاستثمار، التبني، والعمليات، استطاعت الشركة أن ترقى لمستوى الأفضلية مقارنة بباقي اللاعبين حول العالم.
بدأت نيرباي شراكاتها باختبارات مختبرية مكثفة بدمج SDK (Software Development Kit) الخاصة بها مع أنظمة البنوك.
على سبيل المثال، مع مصرف الراجحي تم تكامل التقنية لدعم عمليات الشراء، الاسترداد، والتسوية في غضون 30 دقيقة فقط.
واجهت نيرباي صعوبات في ضمان التوافق مع أنظمة البنوك القديمة، مما تطلب تطوير واجهات برمجية API موحدة، تم حل ذلك من خلال بناء بنية تحتية آمنة من الصفر، مما أدى إلى حصولهم على العديد من شهادات الامتثال والأمان العالمية، مثل PCI DSS.
نجحت الشركة في إطلاق "Tap to Pay" كحل للبنوك، مما سمح لها بتقديم خدمات دفع مخصصة دون إعادة بناء أو تكرار البنية التحتية للأنواع المختلفة من البطاقات المحلية والعالمية.
أجرت الشركة اختبارات ميدانية مع البنوك حيث تم نشر التقنية في بيئات حقيقية تشمل آلاف التجار، وتم معالجة معاملات يومية عالية الحجم دون توقف، مع مراقبة مستمرة للأداء.
ساهمت هذه الشراكات في نمو الشركة وتقنياتها مع تحقيق كفاءة تشغيلية عالية.
امتد التعاون إلى خدمات متقدمة مثل إصدار البطاقات والحلول المضادة للغسيل المالي.
هذا سمح لنيرباي بتحويل تقنياتها إلى بنية تحتية مصرفية كاملة.
تجربة نيرباي مع البنوك السعودية هي نموذج لكيفية تحويل تقنية ناشئة إلى مجموعة من الحلول المُثبتة من خلال شراكات استراتيجية تعزز الابتكار والاستدامة في الاقتصاد الرقمي السعودي.
